Služba · Příjmová strategie
V penzi chceš peníze — ne jen úspory na účtu
Pomůžeme ti přeměnit naspořený kapitál v pravidelný příjem, na který se dá skutečně spolehnout.
Proč nestačí jen naspořit dost?
Mít dostatek peněz na konci kariéry je skvělý výsledek — ale bez správné výběrové strategie se úspory mohou vyčerpat dříve, než čekáš. Inflace, délka dožití, nepravidelné výdaje na zdravotní péči: to vše musí plán příjmů zohledňovat. V Ateliéru Dvořák navrhujeme strukturu, která kombinuje státní důchod, výplaty z penzijního fondu, výnosy z investic a případnou rentu. Každý proud příjmů má jiný daňový režim a jiné načasování — my tě provedeme optimálním pořadím čerpání, abys platil méně daní a peníze vydržely déle.
Jak příjmová strategie vypadá v praxi
Plán čerpání úspor
Sestavíme přesný harmonogram, kdy a z jakého zdroje začít čerpat — státní důchod, penzijní fond, investiční portfolio — tak, aby celková daňová zátěž byla co nejnižší.
Ochrana před inflací
Část portfolia navrhujeme v aktivech s reálným výnosem (nemovitostní fondy, dividendové akcie), která chrání kupní sílu v průběhu celého důchodu.
Pasivní příjmy
Pokud vlastníš nemovitost nebo jiné aktivum, pomůžeme ho začlenit do celkového příjmového plánu a optimalizovat jeho výnosy.
Rezerva pro neočekávané výdaje
Součástí plánu je vždy likvidní rezerva na zdravotní péči, opravy nebo jiné neplánované výdaje, aby jsi nemusel sahat na dlouhodobé investice.
„Nevěděl jsem, v jakém pořadí začít čerpat úspory z různých zdrojů. Poradce mi to vysvětlil na konkrétních číslech a ukázal, že správným načasováním ušetřím za deset let odhadem přes 180 000 Kč na daních. To bylo pro mě zásadní.“
— Radek Novotný, Brno
Chceš vědět, jak dlouho ti úspory vydrží?
Přijď na bezplatnou konzultaci a sestavíme ti konkrétní projekci příjmů v důchodu.
Domluvit konzultaci